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導讀:從整體上看,金融學專業這幾年在報考方面比較熱門,其職業前景普遍看好,但根據實際就業情況看,兩極分化比較嚴重,知名院校的金融學碩士,

從整體上看,金融學專業這幾年在報考方面比較熱門,其職業前景普遍看好,但根據實際就業情況看,兩極分化比較嚴重,知名院校的金融學碩士,如果導師影響力較大,在校期間注重實踐,同時研究功底比較深厚,剛出校門拿到10萬以上年薪者,不在少數,然而想找到一份真正稱心如意的卻也并不簡單。

 

無論是本科畢業,還是碩士畢業,金融學專業畢業生總體上的就業方向有經濟分析預測、對外貿易、市場營銷、管理等,如果能獲得一些資格認證,就業面會更廣,就業層次也更高端,待遇也更好,比如特許金融分析師(CFA)、基金經理、精算師、CPA、FRM等。

 


金融就業前景調查

 

商科找工作比的是內功,人際交往,數據分析,編程能力這些都得實力兼修,融匯貫通,并沒有非常定向的 Career Path。那么金融專業的學生畢業可以去哪呢?

 

1.投行(券商)

 

著名國際投行 Goldman Sachs、Citi、Morgan Stanley、JP Morgan 等、國內投行中金、興業證券、國泰君安、中信證券等。主要從事投行 IBD、Sales&Trading、Research 等工作。一周80小時工作時間,一個月20天出差,高薪,社會地位較高。但是比較難進,對于很多同學來說都是可望而不可即的。

 

2.四大及咨詢

 

四大會計事務所 PwC、Deloitte、KPMG、EY 和戰略咨詢公司 McKinsey、BCG、Bain、羅蘭貝格等主要從事公司發展戰略顧問。想比起來投行來說比較好進。

 

3.基金、信托、私募及風投機構

 

主要從事分析師的職位,行業壁壘高,分析師發展幾年價值很高。

 

4.保險公司

 

主要從事精算及風控業務,屬于公司的高薪職位。

 

5.500強大型集團公司

 

主要負責集團企業財務部分的會計核算、資本管理、成本控制、內部控制等工作。

 

 

金融碩士分類

 

 

金融學專業在很多人看來,即深奧又神秘。其實金融學本是一門來自生活的科學。從基金股票到外匯期貨,從利率調整到物價上漲,從買房貸款到百姓存款,到處都有金融學的影子。然而在美國,碩士學歷并不是100%比本科學歷好。在美國,最典型的發展路線是:本科畢業,工作2-5年,讀一個MBA,之后轉行或者升遷。

 

這邊我們以美國的金融碩士為例,大致可以分為以下三個方向:

 

純金融方向:Master Of Science In Finance(MSF)、Master of Finance ( MFin ) 

 

金融工程方向:

金融工程 Master's in Financial Engineering (MFE)

金融數學  Master of Mathematical Finance (MMF)

數理金融 Master of Quantitative Finance (MQF)

計算機金融 Master of Computational Finance ( MCF)

 

管理類金融方向:MBA-Finance (這個我們在這邊不做介紹)

 

 

1純金融方向——MSF/MFin

 

 

MSF/MFin 是美國最常見的金融碩士學位,這種設置形式主要為培養金融專業人才。比如會學習到 Advanced Derivatives、Corporate Finance( 企業融資 )、Financial Econometrics ( 金融計量學 )、Investment analysis ( 投資分析 )、Accounting ( 會計 )...其目的在于培養學生全面的金融理念,教會學生針對資本市場運作以及企業財務進行研究和分析。大部分 MSF 在設計上并不注重基礎數學能力的深入培養,這樣的課程更適合在金融,財務領域有一定經驗的人,繼續深造。

 

典型的核心課程:包括投資分析、公司財務以及財務管理或管理會計。其基礎學科包括經濟學、會計學、計量法(貨幣的時間價值與統計學概論)。

主要的研究領域包括:證券管理、金融模型建構、兼并與并購以及實務期權等。盡管有一些非數量分析的選修課程,如公司治理、商業倫理以及商業戰略等,但基本上 MSF 主要課程以數量學方面為主。 

 

2金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF

 

 

美國很多學校有更偏數理的金融專業,比如 MFE、MMF、MQF、MCF。但他們大多不在商學院,可能在數學學院,或者統計學院。選擇這個專業的學生一般對于編程,或者數學要求更高的金融課程不抵觸。

 

這類項目在就業方面比普通金融項目有一定優勢。因為技術要求更高一些,不是什么人都可以做的。而且這類項目還有一個好處就是他們屬于 STEM,有2年多的 OPT 可以用來找工作或者實習(非 STEM 的專業只有12個月),所以畢業有更多時間來做實習, H1B 抽簽也有更多次機會,第一年抽不中后幾年還可以再拼拼人品。現在讓我們分別看下他們究竟在學什么吧。

 

金融工程 Master's in Financial Engineering (MFE)

 

金融學科中比較難學的一門。有的設在工程學院下,也有的設在商學院下。其培養目標就是使學生畢業后就成為金融工程師。數學和計算機都有要求,課程涉及的范圍也很廣。這個方向是這些金融碩士中最難讀的,也是就業最好的。基本上大都會在華爾街或者投行謀得一職。
 

金融數學  Master of Mathematical Finance (MMF)

 

這也算是金融工程的一個分支,但是大都設在商學院下面。學校開設這個學位的宗旨是不讓數學和金融這個本該是一家的學科分開學( 是金融離不開數學,60%的課程是數學金融,比如 Stochastic Methods of Mathematical Finance 等 )。主要的方向就是讓學生掌握數學方法在如 Black-Scholes 期權定價法及投資策略和風險分析等方面的應用。

 

以下是 Columbia University Spring 2017 MAFN Courses :
 

數理金融 Master Of Quantitative Finance (MQF)

 

除了金融理論相關知識外,還有一些數理方面和計算機方面的課程。以新澤西州立 ( WUST ) 為例,會有 ( Object Oriented programming in Finance ) 金融方向面想對象編程課程, ( Finance Modeling ) 金融模塊,( Numerical Analysis ) 數理分析等課程,會多一些金融數理分析的基礎課程。大部分對于微積分的要求比較嚴格些。線性代數等也是必不可少的。學過基礎的計算機編程,像 C、C++,這個在 Computational Finance 和 Finance Engineering 會要求的更嚴格些,其他的如金融和會計的課程也會要求些。 

 

計算機金融 Master of Computational Finance (MCF) 

 

Master of Computational Finance(計算機金融),是金融工程的一個分支,只有寥寥的幾所大學有這個專業,課程是幾個學院或者系聯合的課程。比如是商學院,數學系和統計系。通常學生會在不同的院系上相關的課程。課程包括傳統的金融理論課程,如股票證券管理,以金融衍生品為基礎的隨機微積分等。進一步的課程包括蒙特卡洛法等常用的金融數理方法,其他的如資產定價,統計套現,風險管理等課程也一定會包含其中。當然金融計算機的相關課程也是必不可少的, 像 VBA, Matlab, S+ Package, C++ 也是必不可少的。

 

金融碩士專業就業前景

 

1純金融方向——MSF/MFin 畢業方向

 

 

MSF 的畢業生在就業上可選的范圍非常廣泛,金融,財務,咨詢行業都有很多適合的崗位。比如金融類的機構,股票經紀人、交易員,分析師,或者任何一家金融機構 Financial Analyst,對公司財務狀況的分析及報告。


企業內部的金融工作:任何有一定規模的企業,都會有一些金融方面的工作。工作包括公司財務狀況的分析,匯總和報告,項目和部門的和企 業的財務預算和管理等。

Consulting Career:咨詢公司中為企業提供融資,投資,經營管理等建議

股票經紀人:專門替客戶買賣股票并收取傭金。

股票交易員:負責股票買賣。

股票分析師:分析股票的價值,評估其是否值得投資。

Investment Banking:Sales & Trading , Equity Research 以及 IBD 里 M&A,IPO 部門。

PE/VC Fund:私募股權投資/風險投資

 

 

2金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF 畢業方向

 

 

偏重數理和編程能力的金融工程方向畢業生更對口的工作是 Quantitative Analysis,Asset Management, Risk Management 之類的,需要有量化分析能力和編程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants ,主要是采用計算機編程技術,設計并實現金融模型,包括金融衍生品定價,風險評估,預測市場行為等。商業銀行,IBD,對沖基金,會計公司等。

 

1.Quant,礦工

 

只要名字里面包含了 Quantitative 或者量化這兩個字,基本就是礦工。但是,現實是很骨感的,找工作的時候你就會看到,部分公司是直接說“礦工這個位置招的是各類理工科 PHD”,即便沒有直說,和其他學科(生物、化學、物理等等)的 PHD,他們還是更傾向于 PHD。那怎么辦?一個,讀 PHD 咯。另一個,硬著頭皮投(成功率不怎么樣)。還有一個,找其他工作。

 

根據 Glassdoor 數據,以紐約為例,Quantitative Analyst 平均年薪高達12w+美元

 

2.Risk Management ,風險管理

 

風險管理這個就業范圍就很大了,商行、投行、基金什么地方都有,尤其是08以后,美國這邊對風險看得很重,這個職位呢,其實也比較 Quantitative,但是絕大部分情況下,還是不怎么招 Master,為什么呢……同學參加 JP Morgan 的 Risk Competition 聽回來的話大意就是“ Risk 這種東西,本科生就足夠了,沒必要招個 Master 進來”(注意,這也算是國外特色,沒必要的地方,就不會死摳著學歷不放,因為這樣成本也低,不用給本科發那么多工資)

 

根據 Glassdoor 數據,以紐約為例,Risk Management 平均年薪高達 8w+美元

3.Trader,這是個神一般的位置

 

需要懂一些編程、數學,壓力大,靠獎金為生,節奏快,最可能暴富。但是想在美國這邊搞到個 Trader ,沒那么容易,因為語言問題擺在那,除非說你的英語真的是接近母語水平了,這個比較適合偏金融背景的人去做。

 

根據 Glassdoor 數據,Trader Analyst 在New York 平均年薪高達13w+美元,而這只是平均年薪!!!

 

眾所周知,想要申請金融類工作必須要有相關實習經歷,所以前期積累實習經驗這點就非常重要了。